Cómo se calcula
De TEA a tasa mensual
Los bancos anuncian la tasa efectiva anual (TEA). Para la cuota se usa la tasa efectiva mensual equivalente: TEM = (1 + TEA)1/12 − 1. Con una TEA de 9 %, la TEM es de 0.721 %.
Cuota fija (método francés)
Pagas la misma cuota de capital e intereses todos los meses. Al inicio casi todo es interés; con el tiempo, cada cuota amortiza más capital. Por eso la tabla anual muestra cómo baja tu saldo.
Seguros
A la cuota se suma el seguro de desgravamen (sobre el saldo de la deuda) y el seguro del inmueble (sobre su valor). Te mostramos la cuota del primer mes, que es la más alta.
MiVivienda y Techo Propio
En MiVivienda, el Bono del Buen Pagador depende del valor de la vivienda y reduce el monto a financiar. En Techo Propio, el Bono Familiar Habitacional y tu ahorro cubren gran parte del precio; revisamos si calificas por valor, ingreso y ahorro.
Ingreso sugerido
Dividimos la cuota entre 30 %, el tope de endeudamiento que suelen usar los bancos. No olvides los gastos de cierre y, si vas a invertir, mide la rentabilidad del alquiler.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de inicial para un crédito MiVivienda?
El Nuevo Crédito MiVivienda pide una cuota inicial desde 7.5 % del valor de la vivienda, que debe costar entre S/ 68,800 y S/ 362,100. Para una vivienda de S/ 200,000 serían S/ 15,000. Cada banco puede pedir más según tu evaluación.
¿Qué es el Bono del Buen Pagador y cuánto es?
Es un aporte del Estado que se suma a tu inicial y reduce lo que pides prestado; no se devuelve si pagas puntual. Su monto depende del valor de la vivienda: S/ 27,400 para viviendas de hasta S/ 98,100; S/ 22,800 para viviendas de hasta S/ 146,900; S/ 20,900 para viviendas de hasta S/ 244,600; S/ 7,800 para viviendas de hasta S/ 362,100. Si la vivienda es sostenible, puedes sumar un bono verde de S/ 5,400.
¿Quién puede acceder a Techo Propio?
Familias con un ingreso mensual de hasta S/ 3,715, que no tengan otra vivienda y que compren una de hasta S/ 128,750. Necesitas un ahorro mínimo de S/ 5,350 y recibes un Bono Familiar Habitacional de S/ 46,545. El resto se cubre con un crédito complementario, si hace falta.
¿Cuánto debo ganar para un crédito hipotecario?
Los bancos suelen pedir que la cuota no pase el 30 % de tu ingreso mensual. Por ejemplo, para un departamento de S/ 375,000 con 20 % de inicial a 20 años y una TEA de 9 %, la cuota sería de unos S/ 2,725 y necesitarías ganar alrededor de S/ 9,084 al mes.
¿Qué diferencia hay entre la TEA y la TCEA?
La TEA es la tasa de interés anual del préstamo. La TCEA (tasa de costo efectivo anual) incluye además los seguros y comisiones, por eso es mayor. Para comparar bancos, usa la TCEA de la hoja resumen; para esta simulación, ingresa la TEA que te ofrecen.
¿Qué es el seguro de desgravamen?
Es un seguro obligatorio que cancela la deuda si el titular fallece o queda con invalidez total. Se cobra cada mes sobre el saldo que debes, así que baja a medida que pagas. El banco también te pide un seguro del inmueble contra incendio y sismo.
¿Me conviene un plazo más largo o más corto?
Un plazo largo baja la cuota pero aumenta mucho el total de intereses. Un plazo corto sube la cuota y ahorra intereses. Prueba varios plazos en la calculadora y mira la fila "Total que pagas al banco" para comparar.
Fuentes
Parámetros 2026 (pendientes de validación). Esta herramienta es referencial: no es asesoría tributaria, legal ni financiera. Confirma los montos con tu notaría, tu banco o un contador antes de firmar.